印度储备银行要求银行在最高法院裁决后成立欺诈案件检查委员会

　　新德里，7月16日(ANI):根据最高法院2023年3月27日的判决，印度储备银行(RBI)周一提出了修订后的规范，贷款人必须遵循这些规范才能将贷款账户归类为欺诈。这家顶级银行发布了修订后的《受监管实体欺诈风险管理总体指示》(REs)。根据修订后的指示，贷款人必须向欺诈指控所针对的个人或实体发出详细的理由通知(SCN)。向正在接受欺诈指控审查的个人、实体及其发起人/全职董事和执行董事发出详细的理由说明通知(SCN) 7。SCN应提供交易、行动和事件的完整细节，根据这些指示，正在考虑对欺诈进行申报和报告，”印度储备银行的主指示文件写道。它规定了不少于21天的合理时间，供被送达SCN的个人或实体作出回应。该文件补充说:“银行应该有一个完善的系统来发行SCN，并在宣布这些人或实体为欺诈之前审查这些人或实体的回应。”印度储备银行要求银行组成一个董事会委员会，称为“监督和跟踪欺诈案件的董事会特别委员会”(SCBMF)，董事会至少有三名成员，包括一名全职董事和至少两名独立董事或非执行董事。印度储备银行进一步补充说，银行必须在其整体风险管理职能或部门内建立适当的组织结构，以便将欺诈风险管理制度化。总经理以上同等级别的高级管理人员应当负责监督和报告舞弊行为。修订后的指示将适用于商业银行、中上层和基层非银行金融公司、所有印度金融机构和合作银行。银监会表示，“该政策还应纳入确保在一定时间内遵守自然正义原则的措施。”根据最高法院去年3月的评论，最新的指示是在借款人被归类为欺诈之前听取他们的意见。“我们认为，自然正义的原则，特别是替代性原则，必须被解读到《反欺诈指导纲要》中，以避免它们出现任意性的恶习。最高法院表示，由于将账户归类为欺诈会给借款人带来严重的民事后果，因此必须通过解读遵守自然正义原则的要求来合理解释这些指示。印度储备银行表示，在将个人或实体归类为欺诈行为时，指示现在要求及时遵守自然正义原则，这与最近最高法院的判决一致。