选择你的第一张信用卡时要考虑的四件事

　　信用卡既有用又危险。一方面，开一张信用卡——本质上是把一笔高息贷款放在你的口袋里——有助于建立你的信用记录，如果你想借钱(比如买房或买车)，这将派上用场。而且信用卡提供了使用现金或借记卡所没有的防欺诈保护——额外的好处是，你可以灵活地处理财务紧急情况。

　　所有这些好处解释了为什么82%的美国成年人(以及67%年龄在18-29岁之间的人)至少有一张卡，但也解释了为什么美国人在这些卡上总共欠了超过1万亿美元(信用卡利息可能是一个真正的负担)。这使得申请你的第一张信用卡成为一个相当重大的决定，因为你想要信用卡的好处，同时尽可能避免许多缺点，但你也要处理一个相当贫乏的信用记录，这可能会限制你的选择。

　　首先，接受这样一个事实，除非你的父母在你小时候就开始建立你的信用记录，否则你的第一张信用卡可能不会有很高的限额。第一次信用卡的平均额度通常在几百美元到几千美元之间，所以你不会用你的第一张卡为任何大额购买或奢侈旅行提供资金(相信我，未来你会很高兴的)。

　　你应该把你的第一张信用卡看作是建立和建立你的信用记录的工具，而不是钱的来源，特别是如果你还没有信用评分的话。如果你没有信用记录(或者信用记录很差)，你可能需要考虑一张有担保的信用卡。有担保的信用卡需要你存一笔钱，这笔钱就变成了你的信用额度——你基本上是在借自己的钱。例如，如果您存500美元开一张安全卡，您的信用额度将是500美元。既然你付了定金，银行的风险就很低，这样你就可以不顾信用记录或分数的挑战获得一张信用卡。担保信用卡是用来建立或改善你的信用，这样你就可以最终转向更传统的信用卡。

　　在你注册任何东西之前，做你的调查。拿出你的信用报告——有三个主要的信用报告(TransUnion, Experian和Equifax)，你应该把它们都拿出来(它们是免费的)——看看有什么。如果你以前从未有过信用卡或贷款，可能那里没有任何东西，你甚至可能还没有信用评分。这很好!使用这些报告来确保你不是身份盗窃的受害者，并且没有不正确的负面信息，这些信息可能会影响你首先获得信用卡的能力。如果有，采取措施加以纠正。

　　一旦你确认了这一点，下一步就是研究你有资格申请的信用卡。重要的是，你不能只是申请一堆，看看会发生什么-太多的询问对你的信用会损害你的机会，从一开始。相反，要先研究。Experian提供一项服务，收集你的个人信息，然后编制一份个性化的信用卡优惠清单，这可能是一个很好的起点。但你也可以去信用卡网站看看舒默盒子。

　　什么是舒默盒子?以参议员查克·舒默(Chuck Schumer)的名字命名，它是一份易于阅读的信用卡条款明细，包括年百分比利率(APR)、结算周期、年费以及现金预支等其他交易的费用。舒默箱在信用卡对账单的显著位置显示，但如果你正在研究，你可能需要挖掘一下。

　　那么你想从第一张信用卡中得到什么呢?以下是你在研究时需要考虑的关键问题:

　　避免年费。有些信用卡收取年费。有时候，如果你能得到很多有用的额外津贴和福利，这是值得的，但如果你刚开始使用信用卡，这将很难判断。最好坚持使用不收费的信用卡，除非你绝对确定你的钱花得物有所值。

　　寻找低息贷款。目前信用卡的平均年利率接近25%。一般来说，如果这是你的第一张信用卡，而你几乎没有信用记录，你可能会被困在平均水平的高端，但这并不意味着你找不到便宜货。即使你不打算在你的卡上有余额，如果你有紧急费用你不能立即还清，尽可能低的年利率可以节省你的钱。

　　但不要只看年利率这个大数字——它可能是一个只持续很短时间的“介绍性年利率”。深入研究舒默箱或其他文件，确保你的年利率不会在几个月或一年后急剧上升。否则你可能会受到严重的打击。

　　检查回报。许多信用卡提供各种奖励和福利来吸引人们注册。寻找那些对你有意义的奖励卡。如果你喜欢旅行，一张提供航空公司积分或其他旅行相关福利的卡可能比一张提供购物返现的卡更好。如果你更喜欢现金返还的选择，检查一下你日常购买的东西能得到多少钱，并寻找一张能提供最符合你实际购物习惯的信用卡。

　　确保验收。如果商家不接受信用卡，信用卡就只是一堆塑料，所以要确保你的第一张卡能在你需要的地方使用。安全的选择是Visa和万事达卡支持的信用卡，因为它们或多或少在世界各地都被接受。其他信用卡，如美国运通(American Express)或Discover，在美国被广泛接受(都声称接受率为99%)，但在全球范围内却没有这么多。如果你将来要去旅行，那就坚持安全的选择。