我们是如何买到第一套房子的：俄亥俄州的一位青年牧师和一位平面设计师

　　欢迎来到“我如何买了我的第一套房子”，一个新的生活黑客系列我问真实的人关于他们是如何敲定第一套房子的。本周，我和俄亥俄州的青年牧师萨姆聊了聊。

　　本月早些时候，我分享了马里兰州一个24岁的人如何买了他的第一套房子，甚至在阅读这篇文章之前，大多数读者都知道了其中的重大转折:父母的帮助。我知道，这类文章通常都是这么写的。这就是为什么我很感激你们中的一些人，他们分享了自己是如何在没有世代财富的情况下买到房子的。以下是我对山姆的采访，关于他和他的妻子朱莉娅*，关于这对夫妇是如何第一次驾驭购房过程的，以及你如何才能追随他们的脚步。

　　以下是关于山姆和朱莉娅的一些事情:

　　年龄:32岁(Sam);31岁(茱莉亚)

　　地点:俄亥俄州辛辛那提

　　婚姻状况:已婚

　　工作/收入:青年牧师，$55K (Sam);平面设计师，6万美元(茱莉亚)

　　山姆分享了他的第一套房子的成本细目:

　　房价:15.8万美元

　　首付款:4700美元

　　成交费用:4,400美元(其中3,500美元由卖方支付)

　　储备:2万美元(包括应急和装修资金)

　　搬家:114美元(U-Haul和配件)

　　抵押贷款:每月944美元

　　保险/税:243美元

　　每月付款总额:1187美元

　　贷款期限:30年

　　利率:6.25%

　　现在，这是我对山姆的问答，关于在当前市场上确保他的第一套房子的来龙去脉。

　　在过去的两年里，我们一直在租一个地方，随着租金的不断攀升，我们想找一个更稳定的地方。我们目前有两份收入，但我妻子打算在我们组建家庭时做一份兼职工作(或全职妈妈)。考虑到这一点，我们试着以我的工资为基础，有一些灵活性，如果可能的话，保持在我工资的30%范围内。这样我们的最高房价就在18万美元左右了。

　　货比三家。这可能是你一生中最大的财务决定，所以确保你得到了最好的交易。即使它会影响你的信用评分，你可能会在未来30年还清这笔钱，所以要确保它算数。

　　别忘了当地的信用合作社!我们找到了一个比国家贷款机构低0.5%的利率，每月为我们节省200-300美元。他们提供了一个非常有竞争力的采购经理人指数，每月31美元，因为我们知道我们不能付20%的首付。信用合作社更有可能持有你的抵押贷款(国家贷款机构可以将你的抵押贷款从一个公司转到另一个公司)，你无法击败他们的个性化服务。我们最终在他们那里开了一个HSA账户，因为与他们合作很容易。

　　对于两份全职工作，我们的比例是15%，尽管我们知道这在未来可能会改变。

　　在这个过程中，我们遇到了一些问题。我们必须彻底重新装修房子里的电器，我们知道要进去。幸运的是，我父亲是一名退休的电工，他能帮我做大部分的工作。不幸的是，我们遇到了一个他不太擅长的部分，所以他意外得到了4000美元。

　　我们还用宜家的新厨柜来省钱。当它装在70个盒子里到达时——真的是70个盒子——我们知道我们无法在可控的时间内把它组装起来。这是我们与宜家安装商签订的额外3500美元合同。我们不得不再申请一笔贷款，但节省下来的时间(以及不可避免的哭泣)是非常值得的。

　　我看了俄亥俄州提供的几种不同的首次购房者补贴，但我在贷款过程中走得太远，无法对它们进行全面审查。如果我有第二次机会，我会更深入地研究它们是如何工作的。

　　看看房子将来会变成什么样子，而不是现在的样子。有异味的地毯可以更换。地板可以重新粉刷。如果你愿意看一些YouTube视频，并与当地的五金店交谈，你家里的大多数东西都可以翻新。我学会了如何安装踢脚板，(在朋友的帮助下)拆除非承重墙，更换马桶等等。

　　尽可能找最好的房地产经纪人。如果没有他们的帮助，我们根本不可能买到房子。在2023年底，房屋上市并在48小时内售出，在我们的价格点上，我们经常遇到现金报价的投资者。我们写了个性化的信，附在报价上，但我不确定这对现金报价有多大帮助。我们的房地产经纪人与一位投资者取得了联系，这位投资者决定不炒房，他把房子加价卖给了我们，但价格仍在我们的范围内。他还通过谈判，让投资者在房子里完成几次升级，这样我们就不用做了。

　　我们的房地产经纪人给你的一个入住建议:拿出你的房屋检查的PDF文件，写下列出的所有单独的问题，然后把它们从最紧迫的到最不紧迫的排序。现在你已经有了一张未来五年超级有趣的家庭装修项目清单。

　　我们从2023年9月开始和我们的房地产经纪人一起寻找。在对不同的房子提出了六份报价后，更不用说在我们尝试报价之前还有三四个现金报价，我们在2024年1月完成了我们的房子。

　　*为保持主题匿名而更改了名称。为清晰起见，这篇采访经过了轻微编辑。